不过，信用卡办理的高门槛、信保难度使得大学生难以轻松获得银行的正规信贷体系保护，而伴随着快速生长的互联网电商购物，过度的消费需求使得大学生迫切地需要另外一种低门槛的信贷模式，“校园贷”便应运而生。
2014年，出现“校园分期”，他们先从iPhone等大学生钟爱且有点“买不起”的商品切入，结合电商、地推和分期付款的优势，短平快地迅速在全国大学蔓延。分期乐，趣分期，爱学贷等“校园贷”快速兴起，各类“校园贷”平台纷纷创办。曾有统计显示，2016年面向大学生的互联网消费信贷规模已突破800亿元。这一规模在2015年才260亿元。大学生收入少，但对数码产品、旅游、娱乐方面的需求大，更容易接受信用消费、分期付款。“校园贷”平台抓住了大学生的这些需求，在校园内大力推广。但近一年多，频频出现了黑代理、裸贷等“校园贷”陷阱，一些大学生因此成了受害者或是犯罪者。
2016年，网络借贷平台“借贷宝”的一份“裸条”8.75G压缩包在网上流传，其中包含了167名女大学生的裸照及视频，瞬间把非法“校园贷”等问题推向了风口浪尖，一时间舆论一片哗然。
在当时，舆论普遍认为，助力非法“校园贷”横行的是不少大学生因爱慕虚荣，相互攀比等心理，而形成的高消费行为。在2016年12月6日，中青舆情监测室就曾发表《“裸条”背后，需要的不只是一句“活该”》，在对当时的舆论场进行抽样分析时，面对借贷宝引发的“裸条”事件，对当事人表示出“不同情”的声音占比达三成多。嘲讽打趣的声音多，同情理解的声音少。其原因，在当时诸多的网民评论中，所找到的答案是“这些女生咎由自取”。
但这种“恨铁不成钢”的论调，掩盖了“另一面”。
